Assurance-vie luxembourgeoise
La solution patrimoniale de référence pour les investisseurs français exigeants
Pourquoi l’assurance-vie luxembourgeoise séduit de plus en plus d’investisseurs français ?
Le cadre réglementaire luxembourgeois
L’assurance vie luxembourgeoise repose sur un cadre réglementaire particulièrement protecteur pour le souscripteur. Au cœur de ce dispositif se trouve le célèbre triangle de sécurité. Il impose une stricte séparation entre les actifs de l’assureur, les fonds des clients, et leur conservation par une banque dépositaire indépendante, sous le contrôle du Commissariat aux Assurances.
Le super privilège : une garantie unique en Europe
En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, le souscripteur bénéficie du super privilège, qui le positionne en tête des créanciers. Cette garantie juridique assure la récupération prioritaire des fonds investis. Contrairement aux contrats français, l’assurance luxembourgeoise n’est pas soumise à la loi Sapin 2, ce qui élimine le risque de blocage des rachats en cas de crise économique.
Les avantages fiscaux pour les résidents français
Neutralité fiscale et compatibilité avec la fiscalité française
Le contrat luxembourgeois est conçu pour s’adapter à la fiscalité du pays de résidence. Pour un investisseur français, la fiscalité applicable est identique à celle d’un contrat souscrit en France. Ainsi, après huit ans, les plus-values bénéficient des mêmes abattements fiscaux.
Avantage en cas d’expatriation
En cas de changement de résidence fiscale, le contrat s’ajuste automatiquement à la nouvelle fiscalité, sans nécessiter de transformation juridique. Cette neutralité permet d’éviter les doubles impositions et rend ce produit particulièrement intéressant pour les expatriés ou ceux qui envisagent une mobilité internationale.
Découvrez notre article sur le contrat de capitalisation luxembourgeois
Un contrat à haute valeur ajoutée pour diversifier son patrimoine
Une palette étendue de supports d’investissement
L’assurance vie luxembourgeoise propose une architecture ouverte, permettant l’accès à une multitude de supports : fonds en euros, unités de compte (ETF, SCPI, actions, obligations), ainsi que des véhicules plus sophistiqués comme les Fonds Internes Dédiés (FID) ou les Fonds Internes Collectifs (FIC).
Gestion en multidevise : un outil de protection monétaire
Le contrat peut être libellé en devises étrangères comme le dollar américain, le franc suisse ou la livre sterling. Cette capacité à loger son épargne dans différentes monnaies constitue un levier important pour se protéger contre les variations de change, mais aussi pour diversifier ses zones d’investissement.
Proposé dès 20 000 €, ce contrat du groupe Apicil allie sécurité via le triangle de sécurité, multidevise et plus de 950 supports (UC, FID, FIC, private equity).
Il offre une gestion libre ou pilotée, avec souscription en ligne et arbitrages électroniques. Une solution complète et flexible, idéale pour les investisseurs à la recherche de performance et de protection patrimoniale.
Leader européen des contrats 100 % en unités de compte, Lombard International propose une assurance vie haut de gamme, sans fonds en euros, fondée sur le triangle de sécurité luxembourgeois.
Sa gestion sur mesure permet d’accéder à des actifs variés, y compris private equity et immobilier, parfaitement adaptée aux patrimoines internationaux et stratégies patrimoniales complexes.
Conditions de souscription et contraintes à anticiper
Montant minimum requis
Le ticket d’entrée se situe généralement autour de 125 000 €, et peut grimper jusqu’à 250 000 € pour certains contrats ou assureurs. Ce seuil élevé reflète la sophistication de l’enveloppe, qui s’adresse à une clientèle patrimoniale.
Frais et conditions de gestion
Les frais peuvent être plus élevés que dans les contrats français classiques, notamment en gestion sous mandat ou pour les FID. Il convient de bien examiner :
Les frais d’entrée ;
Les frais annuels de gestion ;
Les éventuels frais d’arbitrage ;
Les frais internes des supports.
Un accompagnement par un conseiller spécialisé permettra de comparer efficacement les offres.
Comment choisir le meilleur contrat d’assurance vie luxembourgeoise ?
Critères essentiels à examiner
Pour bien sélectionner son contrat, plusieurs éléments doivent être pris en compte :
- La solidité financière de la compagnie d’assurance (notation internationale) ;
- La diversité et la qualité des supports d’investissement ;
- La possibilité de gérer en multidevise ;
- Le niveau de protection juridique ;
- Les options de gestion (libre, pilotée ou sous mandat) ;
- L’accessibilité au crédit Lombard (mise en nantissement du contrat pour obtenir un financement).
Un bon contrat est avant tout celui qui correspond aux objectifs patrimoniaux du souscripteur.
Étapes de souscription d’un contrat luxembourgeois
Procédure détaillée
La souscription suit un parcours structuré :
- Évaluation du profil de l’investisseur (objectifs, horizon de placement, tolérance au risque) ;
- Sélection de l’assureur et du contrat avec un courtier agréé ;
- Constitution du dossier avec pièces justificatives (identité, résidence, origine des fonds) ;
- Réalisation du versement initial ;
- Mise en place de la gestion choisie (libre ou déléguée).
Un suivi régulier est ensuite assuré par le conseiller afin d’adapter le contrat à l’évolution des besoins et du marché.
Parlez-nous de votre projet patrimonial
L’assurance vie luxembourgeoise s’impose comme une solution de référence pour les investisseurs exigeants, soucieux de protéger leur capital et de diversifier intelligemment leurs avoirs. Grâce à un cadre réglementaire robuste, une protection juridique unique et une offre financière extrêmement diversifiée, elle dépasse de loin les limites de l’assurance vie classique française. C’est une option à considérer sérieusement si vous visez une gestion patrimoniale haut de gamme, avec des ambitions d’optimisation, de performance et de transmission.
Que vous soyez en phase de capitalisation, de transmission ou de protection de vos proches, nous pouvons construire ensemble une solution alignée sur vos objectifs.
Chez Hexa Patrimoine, nous accompagnons chaque jour des investisseurs français soucieux de sécuriser, diversifier et transmettre efficacement leur patrimoine. L’assurance vie luxembourgeoise s’impose aujourd’hui comme l’un des outils les plus complets et les plus robustes du marché.
Ce qui nous séduit en tant qu’experts, c’est avant tout la sécurité juridique incomparable qu’elle garantit grâce au triangle de sécurité et au super privilège. Nos clients savent que leur capital est protégé, même en cas de faillite de l’assureur ou de crise systémique.
Mais au-delà de cette protection, c’est la flexibilité qui fait toute la différence. Gestion en multidevise, accès à des fonds spécialisés, architecture ouverte, fiscalité internationale adaptée… tout est réuni pour construire une stratégie patrimoniale sur mesure, alignée avec les objectifs de long terme.
Notre rôle, c’est de vous aider à choisir le bon contrat, le bon assureur, et les bons supports selon votre situation personnelle et vos projets. Car une assurance vie luxembourgeoise bien structurée peut devenir le socle d’un patrimoine durable, performant et transmissible dans les meilleures conditions.
Laurence & Sébastien MARTINEZ
Dirigeants Hexa Patrimoine
FAQ
Oui, elle est totalement compatible avec la fiscalité française tout en offrant des garanties juridiques renforcées.
Oui, il est possible d’investir en dollars, francs suisses ou livres sterling.
Les frais de gestion, d’entrée et d’arbitrage varient selon les contrats. Une analyse préalable est indispensable.
Après huit ans, les gains sont soumis à la fiscalité française, avec abattement annuel (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).
Oui, elle offre les mêmes avantages successoraux qu’un contrat français, avec un cadre plus sécurisé.
Absolument. Il s’adapte à la fiscalité du pays de résidence, ce qui en fait un outil de référence pour les mobilités internationales.