Un family office à Lyon coordonne l'ensemble du patrimoine d'une famille ou d'un dirigeant : investissements, fiscalité, transmission, gouvernance familiale et philanthropie. Le multi-family office sert plusieurs familles avec une même équipe. Il pilote les experts (notaire, avocat, expert-comptable, gérants) et suit les décisions dans la durée.
Mis à jour le 20/10/2026
L'essentiel
- L'appellation family office ne correspond à aucun statut réglementé : ce sont les activités exercées, comme le conseil en investissements financiers ou le courtage d'assurance, qui exigent une immatriculation à l'ORIAS.
- Un conseiller en investissements financiers (CIF) ne gère pas de portefeuille pour le compte de tiers et ne reçoit pas de fonds de ses clients, selon l'AMF.
- Depuis le 21 février 2026, l'apport-cession exige, pour garder le report d'imposition en cas de cession dans les 3 ans, un réinvestissement de 70 % du produit en 3 ans ; le pacte Dutreil impose un engagement individuel de 6 ans.
- Un fonds de dotation, outil fréquent de la philanthropie familiale, se crée avec une dotation initiale d'au moins 15 000 €.
- La Métropole de Lyon compte 1 433 613 habitants (Insee, population de référence 2022).
En octobre 2026, les réformes de la loi de finances pour 2026 sur l'apport-cession et le pacte Dutreil conduisent les dirigeants concernés à revoir leur organisation patrimoniale. Cet article vous donne le rôle exact d'un family office à Lyon, ses limites réglementaires, son mode de rémunération et une grille pour choisir une structure adaptée à votre famille.
Family office Lyon : définition et différence entre single et multi-family office
Le family office est une organisation chargée de coordonner et de suivre le patrimoine global d'une famille, professionnel comme privé. On le rencontre aussi sous l'orthographe « familly office ».
Deux modèles coexistent. Le single family office est une structure dédiée à une seule famille, avec ses propres salariés. Le multi-family office met une équipe et des outils au service de plusieurs familles, ce qui partage les coûts fixes.
Le terme ne désigne pas une profession réglementée en France. Un family office à Lyon exerce donc sous les statuts correspondant à ses activités : conseiller en investissements financiers (CIF), courtier en assurance, titulaire d'une carte de transaction immobilière. Les statuts de CIF et de courtier en assurance figurent au registre de l'ORIAS, qui recensait 72 666 intermédiaires au 31 décembre 2025 ; la carte de transaction immobilière est délivrée par la CCI.
À retenir : un family office est une fonction de coordination du patrimoine familial. Son encadrement dépend des statuts qu'il détient, à vérifier sur le registre de l'ORIAS avant tout engagement.
Quelles sont les missions d'un family office à Lyon ?
Un family office à Lyon remplit six missions, toutes centrées sur la cohérence des décisions patrimoniales d'une même famille.
- Audit et cartographie du patrimoine : actifs professionnels, immobilier, placements financiers, contrats d'assurance, dettes.
- Structuration : holding, société civile, séparation entre patrimoine privé et professionnel.
- Stratégie d'investissement : allocation entre actifs cotés, non cotés et immobiliers, sélection et suivi des gérants.
- Transmission : donation, pacte Dutreil, démembrement, préparation de la succession.
- Gouvernance familiale : charte familiale, conseil de famille, organisation des pouvoirs dans l'entreprise familiale.
- Philanthropie : fonds de dotation, fondation, politique de dons.
Le reporting consolidé relie ces missions. Il regroupe sur un même document les positions détenues chez plusieurs banques, assureurs et sociétés de gestion. Une famille lit ainsi sa situation réelle, sans additionner des relevés hétérogènes.
La séparation des patrimoines est souvent le premier chantier d'un dirigeant. Notre guide sur la séparation entre patrimoine privé et professionnel détaille les règles applicables depuis 2022.
Family office Lyon : quelles limites réglementaires connaître ?
Un family office coordonne, mais il n'exerce pas tous les métiers financiers. Selon l'AMF, un CIF peut conseiller sur des instruments financiers, sur le recours à un service d'investissement et sur certains biens divers.
Deux activités lui sont interdites. Le CIF ne gère pas de portefeuille pour le compte de tiers, et il ne reçoit pas de fonds de ses clients. La gestion sous mandat relève d'une société de gestion agréée, la conservation des titres d'une banque dépositaire.
Le family office joue alors un rôle de chef d'orchestre. Il rédige le cahier des charges, compare les prestataires, contrôle l'adéquation des placements à la stratégie retenue et rend compte à la famille. Cette organisation limite les conflits d'intérêts, à condition que la rémunération du family office soit transparente.
| Acteur | Clientèle type | Ce qu'il fait | Ce qu'il ne fait pas |
|---|---|---|---|
| Single family office | Une seule famille | Pilotage complet, équipe salariée dédiée | Partage de coûts avec d'autres familles |
| Multi-family office | Plusieurs familles | Coordination globale, reporting consolidé, sélection de gérants | Gestion de portefeuille sans agrément de société de gestion |
| Conseiller en gestion de patrimoine | Particuliers et dirigeants | Bilan patrimonial, conseil, suivi | Réception de fonds des clients (statut CIF) |
| Banque privée | Clients d'une même banque | Gestion sous mandat, crédit, conservation des titres | Vision consolidée des avoirs détenus ailleurs |
À retenir : le family office conseille et coordonne ; la gestion sous mandat et la conservation des titres restent confiées à des établissements agréés, choisis et suivis pour le compte de la famille.
Family office Lyon : quels services pour un dirigeant d'entreprise familiale ?
Le dirigeant qui cède ou transmet son entreprise mobilise un family office sur trois sujets : le réemploi du produit de cession, la transmission aux enfants et l'impôt sur la fortune immobilière.
Apport-cession et réinvestissement
L'apport-cession consiste à apporter ses titres à une holding avant leur vente, avec un report d'imposition de la plus-value (CGI, art. 150-0 B ter). Lorsque la holding cède les titres moins de 3 ans après l'apport, elle doit, pour les cessions réalisées depuis le 21 février 2026, réinvestir au moins 70 % du produit dans un délai de 3 ans, contre 60 % en 2 ans auparavant, selon le BOFiP ACTU-2026-00099. Les biens acquis en remploi direct se conservent 5 ans. Le détail figure dans notre article sur l'apport-cession pour une holding.
Pacte Dutreil et transmission
Le pacte Dutreil exonère de droits de donation ou de succession 75 % de la valeur des titres d'une entreprise transmise, sous engagements de conservation (CGI, art. 787 B). Depuis le 21 février 2026, l'engagement individuel passe de 4 à 6 ans et les biens somptuaires sont exclus, d'après le BOFiP ACTU-2026-00114. Les conditions sont reprises dans notre guide du pacte Dutreil.
IFI et immobilier familial
L'IFI concerne les patrimoines immobiliers nets supérieurs à 1,3 M€. Les biens affectés à l'activité professionnelle principale en sont exclus sous conditions, ce qui rend la frontière entre immobilier privé et professionnel décisive. Notre article sur l'IFI et son calcul détaille le barème 2026.
Exemple illustratif : la cession d'une PME lyonnaise suivie par un family office
L'exemple suivant est une situation type, calculée à partir des règles officielles citées ; il ne décrit aucun client réel.
Un dirigeant de 58 ans, installé dans la Métropole de Lyon, détient 100 % d'une PME. Il apporte ses titres à une holding qu'il contrôle, puis la holding cède la société en mars 2026, moins de 3 ans après l'apport, pour 4 000 000 €. La plus-value d'apport reste en report d'imposition.
| Étape | Montant | Règle appliquée |
|---|---|---|
| Produit de cession perçu par la holding | 4 000 000 € | Cession après le 21/02/2026 |
| Réinvestissement minimal (70 %) | 2 800 000 € | Délai de 3 ans, activités éligibles |
| Montant libre dans la holding | 1 200 000 € | Placements de la holding |
| Conservation des biens acquis en remploi direct | 5 ans | Sinon fin du report |
| Dotation initiale d'un fonds de dotation familial | 15 000 € minimum | Décret n° 2015-49 (loi n° 2008-776, art. 140) |
Le family office organise ici le calendrier de réemploi, compare les supports éligibles, prépare une donation de titres aux enfants et étudie la création d'un fonds de dotation. Dans cet exemple, si le fonds de dotation est d'intérêt général, un don personnel de 30 000 € au fonds, pour un revenu imposable de 300 000 €, ouvre droit à une réduction d'impôt de 66 %, soit 19 800 €, dans la limite de 20 % du revenu imposable (CGI, art. 200, 1, g).
Les investissements de réemploi, notamment en capital-investissement non coté, présentent un risque de perte en capital et une liquidité réduite. Aucun rendement n'est garanti.
Combien coûte un family office et comment est-il rémunéré ?
Un family office est rémunéré par honoraires, par commissions versées par les fournisseurs de produits, ou par une combinaison des deux. Le mode retenu doit figurer dans la lettre de mission signée avant toute étude.
Les données de l'AMF éclairent le marché. Dans ses chiffres clés des CIF publiés en décembre 2025, les revenus des CIF spécialisés en conseil en gestion de patrimoine proviennent à 60 % de rétrocessions sur droits d'entrée et de sortie, à 28 % de rétrocessions sur frais de gestion et à 12 % d'honoraires.
Le choix du mode de rémunération n'est pas neutre. Un conseil rémunéré par commissions perçues dans la durée impose au conseiller de vérifier régulièrement que les placements restent adaptés, rappelle l'AMF. Un honoraire forfaitaire rend le coût visible dès le départ, mais il s'ajoute aux frais des supports choisis.
À retenir : demandez par écrit le coût total d'un family office, honoraires et commissions compris, ainsi que les frais des supports recommandés, avant de signer la lettre de mission.
Comment choisir un family office à Lyon ?
Le choix d'un family office à Lyon repose sur des vérifications objectives, puis sur la qualité de la relation avec l'équipe.
- Statuts : vérifiez sur l'ORIAS les immatriculations (CIF, courtier en assurance) et l'association professionnelle agréée par l'AMF.
- Documents : exigez le document d'entrée en relation, la lettre de mission et la déclaration d'adéquation remise après chaque conseil.
- Rémunération : comparez le coût global, honoraires et commissions compris.
- Réseau d'experts : notaires, avocats fiscalistes, experts-comptables avec lesquels le family office travaille.
- Reporting : demandez un exemple anonymisé de reporting consolidé et sa fréquence.
- Proximité : un interlocuteur joignable à Lyon facilite les réunions familiales et le suivi des dossiers.
Pour comparer plus largement les cabinets de la région, consultez notre guide pour choisir un gestionnaire de patrimoine à Lyon et notre méthode pour choisir un conseiller en gestion de patrimoine.
Hexa Patrimoine, multi-family office à Lyon depuis 2008
Hexa Patrimoine accompagne des familles et des dirigeants depuis 2008, depuis son siège de Sainte-Foy-lès-Lyon. Le cabinet est conseiller en investissements financiers, membre de l'ANACOFI-CIF sous le numéro E001757, courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 08 044 778, et titulaire d'une carte de transaction immobilière.
L'équipe travaille en architecture ouverte : les solutions sont sélectionnées auprès de plusieurs établissements, en fonction des objectifs, de l'horizon et du profil de risque de chaque famille. Le réseau compte 11 agences en France, avec des parcours complémentaires en notariat, banque privée, expertise comptable et fiscalité.
« Un outil optimise une allocation. Comprendre une famille qui prépare sa transmission ou un dirigeant qui envisage sa cession demande du temps et des questions. C'est ce temps que nous prenons, parce que ces choix engagent les vingt prochaines années. » — Sébastien Martinez, président cofondateur de Hexa Patrimoine, sur la page conseil en gestion de patrimoine
Chaque mission commence par une lettre de mission qui fixe les objectifs, le périmètre et le coût, puis par un audit écrit qui détaille les préconisations, leurs risques et leurs frais. Le suivi se poursuit ensuite dans la durée, avec un reporting dont la fréquence est fixée au départ.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un multi-family office ?
Un multi-family office est une structure qui coordonne le patrimoine de plusieurs familles avec une même équipe. Il réalise l'audit patrimonial, organise la stratégie d'investissement, la transmission et la gouvernance familiale, et produit un reporting consolidé. Le partage de l'équipe entre plusieurs familles réduit le coût par rapport à un single family office dédié.
À partir de quel patrimoine faire appel à un family office ?
Aucun seuil légal n'existe. Le recours à un family office devient pertinent lorsque le patrimoine combine plusieurs blocs difficiles à piloter seul : entreprise familiale, holding, immobilier, placements chez plusieurs établissements, projet de transmission. La complexité de la situation compte davantage que le montant. Un premier bilan patrimonial permet de mesurer ce besoin.
Un family office peut-il gérer mon portefeuille ?
Un family office exerçant comme conseiller en investissements financiers ne gère pas de portefeuille pour le compte de tiers et ne reçoit pas les fonds de ses clients, selon l'AMF. Il sélectionne des sociétés de gestion et des banques agréées, contrôle l'adéquation des placements à la stratégie retenue et suit leurs résultats pour le compte de la famille.
Comment vérifier qu'un family office est réglementé ?
Le registre de l'ORIAS, consultable en ligne, indique les statuts d'un professionnel : conseiller en investissements financiers, courtier en assurance, intermédiaire en opérations de banque. Pour un CIF, le registre mentionne aussi l'association professionnelle agréée par l'AMF à laquelle il adhère. AMF Épargne Info Service répond par ailleurs aux questions sur les intermédiaires au 01 53 45 62 00.
Quelle différence entre un family office et une banque privée à Lyon ?
Une banque privée gère et conserve les avoirs déposés chez elle et propose ses propres services, comme le crédit ou la gestion sous mandat. Un family office coordonne l'ensemble du patrimoine, y compris les avoirs détenus dans plusieurs banques, et intègre la fiscalité, la transmission et la gouvernance familiale. Les deux peuvent travailler ensemble.
Sources
- CIF : conseiller en investissements financiers, AMF, consultée le 20/10/2026.
- Quelles sont les activités de conseil pouvant être exercées par un CIF ?, AMF, consultée le 20/10/2026.
- Que savoir sur les conseillers en investissements financiers ?, AMF, 19/10/2018, toujours valide en 2026, consultée le 20/10/2026.
- Chiffres clés des CIF, données 2024, AMF, décembre 2025, consulté le 20/10/2026.
- Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, ORIAS, chiffres au 31/12/2025, consulté le 20/10/2026.
- BOFiP ACTU-2026-00099 : apport-cession, loi de finances pour 2026, 10/08/2026, consulté le 20/10/2026.
- BOFiP ACTU-2026-00114 : pacte Dutreil, loi de finances pour 2026, 10/08/2026, consulté le 20/10/2026.
- BOI-ENR-DMTG-10-20-40-10 : exonération partielle des transmissions d'entreprises, BOFiP, 10/08/2026, consulté le 20/10/2026.
- Fonds de dotation : réglementation, Direction des affaires juridiques, economie.gouv.fr, consultée le 20/10/2026.
- Populations de référence 2022 de la Métropole de Lyon, Insee Auvergne-Rhône-Alpes, 19/12/2024, consulté le 20/10/2026.
- Code général des impôts, articles 150-0 B ter, 200 et 787 B, sur Légifrance.
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