Où placer son argent en 2026 : livrets, assurance vie, PEA, PER et SCPI

Pour savoir où placer son argent en 2026, l'ordre compte : une épargne de précaution sur livrets réglementés d'abord, puis des enveloppes de long terme choisies selon l'horizon et le risque accepté. Le Livret A rapporte 1,7 %, le LEP 2,5 % et les fonds euros ont servi 2,63 % en moyenne en 2025.

Mis à jour le 14/10/2026

L'essentiel

• Depuis le 1er août 2026, le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % net, le LEP 2,5 % ; le PEL ouvert en 2026 rapporte 2 % brut.
• Les fonds euros d'assurance vie ont servi 2,63 % en moyenne en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, selon l'ACPR.
• En 2026, le prélèvement forfaitaire unique atteint 31,4 % sur les dividendes et plus-values, mais l'assurance vie et l'épargne logement restent à 17,2 % de prélèvements sociaux.
• L'inflation atteignait 3,0 % sur un an en septembre 2026 (estimation provisoire de l'Insee) : un livret à 1,7 % perd du pouvoir d'achat.
• Les SCPI ont distribué 4,91 % en 2025, mais leur prix de part a reculé de 3,45 % : la performance globale ressort à +1,46 %.

Au deuxième trimestre 2026, les ménages français ont épargné 17,2 % de leur revenu disponible brut, selon l'Insee. L'enjeu porte donc sur le choix du support. Cet article vous donne les taux en vigueur, la fiscalité 2026 de chaque placement, un tableau comparatif et un exemple chiffré de répartition.

Où placer son argent en 2026 : par quoi commencer ?

Placer son argent commence par trois réponses : le montant à garder disponible, l'horizon de chaque projet et la perte maximale acceptable. Ces trois paramètres déterminent le support, bien avant le rendement affiché.

L'épargne de précaution est la somme mise de côté pour faire face à une dépense imprévue sans vendre un placement au mauvais moment. Elle se loge sur des supports disponibles à tout moment et sans risque de perte : Livret A, LDDS et, si vos revenus le permettent, LEP. Son montant correspond souvent à plusieurs mois de dépenses courantes, à ajuster selon la stabilité de vos revenus.

L'horizon de placement est la durée pendant laquelle l'argent peut rester investi. Moins de 2 ans, il reste sur des supports garantis. Au-delà de 5 à 8 ans, l'assurance vie, le PEA ou le PER deviennent pertinents, avec une part d'actifs non garantis. La tolérance au risque, enfin, mesure la baisse temporaire que vous pouvez supporter sans paniquer ni vendre.

L'AMF le rappelle dans sa fiche sur les arnaques les plus courantes : il n'existe pas de rendement élevé sans risque élevé. Tout placement qui promet l'inverse doit vous alerter.

Quels placements sans risque choisir en 2026 ?

Les placements sans risque en 2026 sont les livrets réglementés, le PEL et, dans une moindre mesure, le fonds euros d'assurance vie. Leur capital est garanti, mais leur rendement reste inférieur à l'inflation récente.

Le taux du Livret A a été relevé de 1,5 % à 1,7 % au 1er août 2026, selon info.gouv.fr. Le LDDS suit le même taux. Le LEP, réservé aux foyers sous conditions de ressources, a été maintenu à 2,5 %, alors que la formule de calcul aurait donné 2,2 %.

Les intérêts de ces livrets échappent à l'impôt et aux prélèvements sociaux. Le PEL ouvert depuis le 1er janvier 2026 garde 2 % pendant toute sa durée, mais ses intérêts sont imposés. Pour les opérations possibles depuis un livret, la liste des prélèvements autorisés sur le Livret A détaille les règles.

La limite de ces supports tient à l'inflation. L'Insee estime la hausse des prix à 3,0 % sur un an en septembre 2026, après 0,9 % en moyenne en 2025, selon le bilan annuel de l'Insee. Un Livret A à 1,7 % fait donc perdre environ 1,3 point de pouvoir d'achat sur un an. Ce chiffre provisoire sera confirmé par l'Insee le 15 octobre 2026.

Côté sécurité, les dépôts bancaires sont couverts jusqu'à 100 000 € par client et par établissement. Le Livret A, le LDDS et le LEP relèvent de la garantie de l'État, mise en œuvre par le FGDR, jusqu'à 100 000 € par client, selon economie.gouv.fr.

Où placer son argent à long terme : assurance vie ou PEA ?

À long terme, l'assurance vie et le PEA sont les deux enveloppes centrales pour placer son argent. L'assurance vie combine un fonds euros garanti et des unités de compte ; le PEA investit en actions européennes avec une fiscalité allégée après 5 ans.

L'assurance vie est un contrat d'épargne qui permet d'investir sur un fonds euros, dont le capital est garanti par l'assureur, et sur des unités de compte, qui ne le sont pas. Selon l'ACPR, le taux moyen servi sur les fonds euros des contrats individuels est de 2,63 % pour 2025, identique à 2024. Ce taux passé ne préjuge pas des taux futurs.

Après 8 ans, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune. Au-delà, ils sont imposés à 7,5 % pour les primes jusqu'à 150 000 €, selon impots.gouv.fr. Les prélèvements sociaux restent à 17,2 % en 2026 pour l'assurance vie.

Le PEA est un plan d'épargne en actions plafonné à 150 000 € de versements, et à 225 000 € au total avec un PEA-PME. Sans retrait pendant 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux restent dus au taux de 18,6 % en 2026.

Les unités de compte et les actions du PEA ne garantissent pas le capital : elles présentent un risque de perte en capital. Pour lisser le point d'entrée sur les marchés, l'investissement progressif en DCA consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers. Les fonds de capital-investissement, présentés dans notre guide des fonds private equity, complètent parfois ces enveloppes, avec un blocage souvent supérieur à 10 ans.

Le PER est-il un bon placement pour préparer sa retraite ?

Le PER individuel est un bon placement pour préparer sa retraite lorsque votre taux marginal d'imposition est élevé pendant la vie active. Les versements sont déductibles du revenu imposable, en contrepartie d'une imposition à la sortie et d'une épargne bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé.

Pour les versements de 2026, le plafond de déduction est de 10 % des revenus professionnels de 2025, avec un minimum de 4 710 € et un maximum de 37 680 €, selon service-public.gouv.fr. Une personne sans revenu professionnel peut déduire jusqu'à 4 710 €.

Deux règles changent en 2026, d'après l'actualité service-public.gouv.fr du 29 avril 2026. Les versements effectués à partir de 70 ans ne sont plus déductibles. Le report des plafonds non utilisés passe de 3 à 5 ans pour les sommes versées à partir de 2026.

L'avantage dépend de l'écart entre votre taux d'imposition aujourd'hui et à la retraite. Le plan d'épargne retraite individuel et d'entreprise détaille les deux versions du PER et leurs cas de sortie.

Faut-il investir dans les SCPI en 2026 ?

Les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier d'entreprise sans gérer de bien, avec des revenus potentiels réguliers mais un capital non garanti. Leur bilan 2025 montre les deux faces du placement.

Une SCPI, ou société civile de placement immobilier, collecte l'épargne de nombreux associés pour acheter et louer des bureaux, commerces, entrepôts ou logements. Selon l'ASPIM (communiqué du 10 février 2026), le taux de distribution moyen des SCPI atteint 4,91 % en 2025. Dans le même temps, le prix de part moyen a reculé de 3,45 %, ce qui ramène la performance globale à +1,46 %.

Cet écart de 3,45 points illustre le principal risque : un rendement distribué élevé ne protège pas d'une baisse de la valeur des parts. La revente peut aussi prendre du temps lorsque les demandes de retrait dépassent les souscriptions. Les revenus perçus en direct sont, pour l'essentiel, imposés comme des revenus fonciers, soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %. Une SCPI se conçoit sur 8 à 10 ans au minimum.

Quelle fiscalité pour chaque placement en 2026 ?

La fiscalité des placements a changé en 2026. La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 (loi du 30 décembre 2025, article 12) a porté les prélèvements sociaux de 17,2 % à 18,6 % sur la plupart des revenus de placement. Plusieurs exceptions restent à 17,2 %. Notre article sur la hausse de la CSG en 2026 et l'assurance vie détaille chaque taux.

Selon service-public.gouv.fr, le taux de 17,2 % est conservé pour les revenus fonciers, les plus-values immobilières, l'assurance vie et l'épargne logement. Les dividendes et plus-values de valeurs mobilières supportent désormais un PFU de 31,4 %, soit 12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux, confirme impots.gouv.fr.

Le choix entre PFU et barème progressif peut réduire l'impôt sur un compte-titres, notamment pour un foyer faiblement imposé. Notre article PFU ou barème progressif compare les deux options pour 2026.

Exemple : comment répartir 50 000 € selon ses objectifs ?

L'exemple suivant est illustratif ; il ne décrit pas une situation réelle et ne constitue pas un conseil personnalisé. Un couple de 40 ans, imposé dans la tranche à 30 %, dispose de 50 000 € et prévoit l'achat d'une voiture dans 2 ans.

Sur la poche de précaution, 10 000 € au Livret A rapportent 170 € par an au taux de 1,7 %, sans impôt. Avec une inflation de 3,0 %, le pouvoir d'achat de cette somme baisse pourtant d'environ 130 € sur un an.

Le versement de 4 000 € sur le PER réduit le revenu imposable du même montant. À un taux marginal de 30 %, l'économie d'impôt atteint 1 200 €, dans la limite du plafond de déduction. Cette somme sera imposée à la sortie, au moment de la retraite.

La part investie en unités de compte et en actions peut baisser, parfois fortement, sur plusieurs mois. Le niveau de cette part dépend du profil de risque du couple, établi lors d'un échange avec un conseiller.

Quels pièges éviter quand on place son argent ?

Les principaux pièges sont les promesses de rendement élevé sans risque, les frais mal compris et la concentration sur un seul support. Une vérification simple évite la plupart d'entre eux.

L'AMF recommande de vérifier que tout intermédiaire est autorisé avant de verser de l'argent, et de se méfier des sollicitations non demandées. Notre guide sur les arnaques aux placements financiers sur internet détaille les signaux d'alerte.

Les frais réduisent mécaniquement la performance nette : frais d'entrée, frais de gestion annuels, frais des supports. Sur 20 ans, quelques dixièmes de point d'écart représentent une somme notable. Comparez toujours le document d'informations clés de chaque support.

La diversification limite le risque de concentration. Les placements alternatifs ont leur place, mais en petite proportion : le staking crypto et le financement participatif immobilier exposent à un risque de perte totale. Les solutions à capital garanti répondent à un besoin inverse de protection.

Questions fréquentes

Où placer son argent sans risque en 2026 ?

Les placements sans risque en 2026 sont le Livret A et le LDDS à 1,7 %, le LEP à 2,5 % sous conditions de ressources, et le PEL ouvert en 2026 à 2 % brut. Le fonds euros d'assurance vie garantit aussi le capital et a servi 2,63 % en moyenne en 2025. Aucun de ces supports ne compense l'inflation de 3,0 % estimée en septembre 2026.

Quel est le placement le plus rentable en 2026 ?

Aucun placement n'est le plus rentable dans l'absolu, car le rendement potentiel dépend du risque accepté. En 2025, les SCPI ont distribué 4,91 %, mais leur prix de part a reculé de 3,45 %, pour une performance globale de +1,46 %. Les actions offrent un potentiel plus élevé sur longue durée, avec un risque de perte en capital. Le bon placement est celui qui correspond à votre horizon.

Quelle somme garder sur un livret d'épargne ?

L'épargne de précaution correspond souvent à plusieurs mois de dépenses courantes, davantage pour un travailleur non salarié aux revenus irréguliers ou un foyer avec un projet proche. Elle se place sur le Livret A, le LDDS ou le LEP, disponibles à tout moment et exonérés d'impôt. Au-delà, l'argent dormant sur livret perd du pouvoir d'achat lorsque l'inflation dépasse 1,7 %.

Assurance vie ou PEA : lequel choisir pour placer son argent ?

L'assurance vie convient à un objectif de long terme, de transmission ou de diversification, avec un fonds euros garanti. Le PEA convient à un investissement en actions européennes sur plus de 5 ans, avec une exonération d'impôt sur le revenu. Les deux enveloppes se combinent souvent. En 2026, les prélèvements sociaux sont de 17,2 % pour l'assurance vie et de 18,6 % pour le PEA.

Quelle est la fiscalité des placements financiers en 2026 ?

En 2026, le PFU atteint 31,4 % sur les dividendes et plus-values de valeurs mobilières, soit 12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux. L'assurance vie, l'épargne logement et les revenus fonciers restent à 17,2 % de prélèvements sociaux. Les livrets réglementés sont exonérés. Le PEA est exonéré d'impôt après 5 ans, hors prélèvements sociaux.

Sources

• Augmentation du taux du Livret A à compter du 1er août 2026, info.gouv.fr, 31/07/2026, consultée le 14/10/2026.
• Livret A : comment ça marche ?, economie.gouv.fr, 29/07/2026, consultée le 14/10/2026.
• Livret de développement durable et solidaire (LDDS), economie.gouv.fr, 29/07/2026, consultée le 14/10/2026.
• Livret d'épargne populaire (LEP) : comment ça marche ?, economie.gouv.fr, 15/07/2026, consultée le 14/10/2026.
• Plan épargne logement (PEL), service-public.gouv.fr, vérifiée le 09/10/2026, consultée le 14/10/2026.
• Revalorisation 2025 des contrats d'assurance vie et de capitalisation, ACPR, Analyses et synthèses n° 180, juin 2026, consultée le 14/10/2026.
• L'assurance-vie et le PEA, impots.gouv.fr, 08/04/2026, consultée le 14/10/2026.
• J'ai réalisé une plus-value mobilière, comment est-elle imposée ?, impots.gouv.fr, 17/07/2026, consultée le 14/10/2026.
• Prélèvements sociaux sur les revenus du patrimoine et de placements, service-public.gouv.fr, vérifiée le 30/06/2026, consultée le 14/10/2026.
• PER individuel, service-public.gouv.fr, vérifiée le 12/10/2026, et PER individuel : de nouvelles règles fiscales en 2026, 29/04/2026, consultées le 14/10/2026.
• Collecte et performance des fonds immobiliers grand public en 2025, ASPIM, 10/02/2026, consultée le 14/10/2026.
• En septembre 2026, les prix à la consommation augmenteraient de 3,0 % sur un an, Insee, 30/09/2026, En 2025, nouveau ralentissement des prix à la consommation en moyenne annuelle, Insee, 15/01/2026, et Au deuxième trimestre 2026, le PIB est stable, Insee, 28/08/2026, consultées le 14/10/2026.
• Qu'est-ce que la garantie des dépôts ?, economie.gouv.fr, 21/01/2026, consultée le 14/10/2026.
• Quelles sont les arnaques les plus courantes ?, AMF, 21/02/2025, consultée le 14/10/2026.

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